Rencana pensiun Ibu Novi Yanti

Ibu Novi Yanti mengirimkan pesan ke website ini untuk dirancang sebuah ilustrasi polis yang bisa dimanfaatkan untuk masa pensiun nanti.

Dengan data sebagai berikut :

Usia 48 tahun. Biaya hidup perbulan Rp 2 juta.

asumsi dari saya : ingin pensiun di usia 6o, tingkat inflasi 6% / tahun, tingkat return Unit Link Prudential 15% / tahun.

Maka dengan perhitungan menggunakan teori Financial Planner yang saya pelajari.

perhitungan dana yang harus disiapkan ibu novi yanti  tiap bulannya, hingga masa pensiun

perhitungan dana yang harus disiapkan ibu novi yanti tiap bulannya, hingga masa pensiun

Jumlah dana bulanan yang harus disiapkan adalah sebesar Rp 1.190.625 (selama 12 tahun terus menerus) untuk diinvestasikan ke produk yang memberi hasil 15% / tahun. Dengan tujuan, saat pensiun di usia 60 tahun, dana yang terkumpul ini, bisa digunakan untuk membiayai hidup bulanan Ibu Novi Yanti.

Ada 2 kemungkinan Ilustrasi Polis yang bisa saya rancang

1.  Jika mengikuti kaidah diatas bahwa Ibu Novi harus menyediakan dana Rp 1.190.625 / bulan agar terkumpul Rp 480.518.060, maka ilustrasi polis Ibu seharusnya seperti gambar ini

  • Manfaat proteksi

    1. Uang Pertanggungan Rp 67 juta hingga usia 99
    2. Uang Sakit Kritis Rp 180 juta hingga usia 65
    3. Payor, hingga usia 65

  • Manfaat Tabungan

    Pada usia 60, tabungan yang dimiliki sekitar Rp 480 juta an.(lihat yang di garis KUNING)
    Sudah sesuai dengan expetasi pensiun di usia 60 dengan butuh dana Rp 480 juta an

Artinya dengan membuat polis dengan premi Rp  2.054.167/ bulan, maka Ibu Novi Yanti mendapatkan manfaat proteksi dan sekaligus manfaat tabungan yang bisa digunakan untuk pensiun nanti.

 

2.  Jika Ibu Novi tidak memperhitungkan tabel diatas dan semua perhitungannya, dan sekedar ingin memiliki polis. Maka ilustasi polis seperti gambar di bawah ini :

  • Manfaat Proteksi

    sama persis dengan ilustrasi di atas

  • Manfaat Tabungan

    Dilihat pada usia 60. Tabungan yang dimilki hanya sekitar Rp 182 juta saja.(lihat garis BIRU)

Dengan premi Rp 1.200.000 / bulan, Ibu Novi tetap mendapatkan protesi yang sama dengan ilustrasi diatas, tetapi Tabungan berbeda (lebih sedikit).

Kesimpulan.

Tanpa sebuah perencanaan keuangan yang matang, maka sebuah polis lebih bernilai pada sisi Proteksi saja. Sedangkan untuk manfaat tabungan, tidak akan optimal (tidak bisa digunakan untuk persiapan pensiun). Jadi alangkah baiknya memang membuat polis bisa disesuaikan dengan sebuah perencanaan keuangan yang matang.

 

 

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply